Należy pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Zobacz pełną informację prawną i o ryzyku inwestycyjnym.
Dla kogo
IKZE może założyć każdy, kto ukończył 16 lat. Osoby niepełnoletnie mogą wpłacać środki tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z umowy o pracę. Jedna osoba może założyć tylko jedno IKZE.
Co możesz zyskać z IKZE
Co roku zyskujesz ulgę podatkową
Wpłaty na IKZE możesz odliczyć w deklaracji PIT.
Oszczędności z IKZE są Twoją własnością
Pieniądze zgromadzone na IKZE należą do Ciebie i podlegają dziedziczeniu. Jeśli Cię zabraknie otrzymają je osoby, które wskażesz w umowie. Jeżeli nie wskażesz nikogo, oszczędności otrzymają Twoi spadkobiercy.
Oszczędzasz na przyszłość
Dzięki oszczędnościom na IKZE, możesz zyskać źródło dodatkowych dochodów i tym samym zadbać o lepszy standard życia.
Nie płacisz podatku od zysków kapitałowych
Zyski z IKZE są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych.
Otrzymujesz oferty promocyjne
Oferty promocyjne dotyczą najczęściej wysokości opłat.
Dlaczego IKZE w DFE PZU
Zobacz, jakie dodatkowe korzyści zyskasz, jeśli zainteresujesz się IKZE w DFE PZU.
Uruchomienie IKZE przez internet
Konto IKZE w DFE PZU zakładasz przez internet bez konieczności wysyłania dokumentów.
Wystarczy wypełnić formularz on-line.
Elastyczne terminy wpłat
Na IKZE w DFE PZU możesz wpłacać dowolną kwotę w dogodnym dla siebie czasie. Możesz odkładać małe kwoty – już od 50 zł. Ważne aby robić to regularnie.
Jak działa IKZE
Możesz posiadać tylko jedno IKZE
Masz prawo do odliczenia od dochodu wpłat na IKZE, jeżeli gromadzisz oszczędności tylko na jednym IKZE. Jeśli posiadasz już IKZE w innej instytucji, a chcesz otworzyć je w DFE PZU, możesz zawrzeć umowę o prowadzenie IKZE w DFE PZU i złożyć oświadczenie o posiadaniu IKZE w innej instytucji. Natomiast w dotychczasowej instytucji musisz złożyć wniosek o wypłatę transferową wraz z potwierdzeniem zawarcia umowy o prowadzenie IKZE w DFE PZU, które otrzymasz po jej zawarciu.
Jak i ile możesz wpłacać
To Ty decydujesz, jak często wpłacasz. Możesz to robić regularnie – miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie lub kiedy chcesz. Pierwsza wpłata to minimum 50 zł.
Pamiętaj, o rocznym limicie wpłat:
- 9 388,80 zł – tyle maksymalnie możesz wpłacić w 2024 roku dla limitu 1,2
- 14 083,20 zł – tyle maksymalnie możesz wpłacić w 2024 roku dla limitu 1,8
Od 2021 r. obowiązują dwa limity wpłat na IKZE, których wysokość jest różna dla różnych grup oszczędzających. Wpłaty na IKZE nie mogą przekroczyć:
- 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.
- 1,8-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Jest to nowy, wyższy limit tylko dla osób prowadzących pozarolnicza działalność, w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 pazdziernika 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych.
Wysokość wpłat na IKZE w danym roku kalendarzowym ogłasza w obwieszczeniu minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego – obecnie minister rodziny, pracy i polityki społecznej. Osoba małoletnia może wpłacić na IKZE kwotę nie większą niż suma dochodów, które uzyskała w danym roku z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.
Kiedy możesz wypłacić pieniądze
W każdej chwili możesz otrzymać zwrot swoich pieniędzy. Pamiętaj, że w zależności od tego kiedy je wycofasz, zapłacisz inny podatek.
- Wypłata następuje po ukończeniu 65 lat i dokonywaniu wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych. W takim przypadku zapłacisz jedynie zryczałtowany podatek dochodowy od całości wypłacanych środków – w wysokości 10%.
-
Pamiętaj, że po ukończeniu 65 lat nie musisz wypłacać zgromadzonych środków na IKZE – mogą one nadal pracować na Twoją korzyść. Jeśli jednak zdecydujesz się na wypłatę, to:• będziesz mógł wypłacić zgromadzone środki jednorazowo lub w ratach,• nie będziesz mógł już dokonywać wpłat na IKZE ani korzystać z ulg podatkowych,• po wypłaceniu wszystkich zgromadzonych środków Twoje konto zostanie zamknięte, a Ty nie będziesz mógł założyć nowego IKZE.
- Jeśli wycofasz pieniądze wcześniej – czyli przed ukończeniem 65 lat i dokonywaniem wpłat przez 5 lat kalendarzowych – dokonasz zwrotu. W takiej sytuacji zapłacisz podatek od całości zwracanych środków wg skali podatkowej obowiązującej w roku, w którym zrealizujesz zwrot.
- Pamiętaj jednak, że jeśli wystąpisz o zwrot, wypłatę lub wypłatę transferową w pierwszych 12 miesiącach, potrącimy opłatę dodatkową w wysokości 10% wartości wypłacanej kwoty, jednak nie mniej niż 50 zł.
Oblicz korzyści płynące z IKZE
W przypadku dokonania wpłat na IKZE, podatnik ma prawo do pomniejszenia podstawy opodatkowania o wpłaty na IKZE co w efekcie spowoduje zmniejszenie należnej kwoty podatku za dany rok podatkowy. Odliczenia dokonuje się w corocznym zeznaniu podatkowym.
W przypadku dokonania wpłat na IKZE, podatnik ma prawo do pomniejszenia podstawy opodatkowania o wpłaty na IKZE co w efekcie spowoduje zmniejszenie należnej kwoty podatku za dany rok podatkowy. Odliczenia dokonuje się w corocznym zeznaniu podatkowym.
Od 1 stycznia 2021 r. Ustawa o IKE i IKZE dopuszcza również wpłatę na IKZE w maksymalnej kwocie 1,8 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Wyższy limit jest dostępny dla osób, które prowadzą pozarolniczą działalność (w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych).
Zakładany roczny wzrost Twoich wpłat. Należy wpisać %, o jaki średnio rocznie wzrosną Twoje wpłaty przez wszystkie lata, tj. od teraz do przejścia na emeryturę.
Twoja szacunkowa ulga podatkowa
w 2024 roku wyniesie
Po osiągnięciu 65 roku życia.
Zgromadzony kapitał na IKZE
Wypłata w miesięcznych ratach
Zgodnie z Ustawą o IKE i IKZE przyjęto, że wypłata w ratach środków zgromadzonych przez Oszczędzającego następuje przez 10 lat.
Do wyliczenia tej wartości przyjeliśmy:
Przyjęta roczna stopa zwrotu w IKZE:
Przewidywany roczny wzrost wpłaty:
Kalkulator IKZE w DFE PZU
Kalkulator emerytalny IKZE w DFE PZU ma charakter szacunkowy i edukacyjny. Prezentowane wyniki nie stanowią oferty doradztwa inwestycyjnego oraz nie stanowią prognozy przyszłych zysków. Nie mogą być więc podstawą do zgłaszania roszczeń co do wysokości wypłat środków zgromadzonych na IKZE.
Założenia
Wyliczenia oparte są na założeniu dokonywania wpłat na IKZE w kwocie i częstotliwości wskazanej przez użytkownika. Użytkownik samodzielnie określa wiek, w którym chciałby rozpocząć oszczędzanie na IKZE oraz stawkę podatkową, w której dokonuje odliczenia w corocznym zeznaniu podatkowym. Zakładamy, że oszczędzający będzie w danym progu podatkowym przez cały okres oszczędzania. Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji podatnika i może ulec zmianie w przyszłości. Użytkownik ma możliwość wyboru „opcji zaawansowanych” i samodzielnego wybrania oczekiwanej rocznej stopy zwrotu oraz przewidywanego rocznego wzrostu wpłaty. W przypadku nie wybrania tych wartości przez użytkownika zostanie zastosowana domyślna roczna stopa zwrotu wynosząca 3,5% oraz domyślny przewidywany roczny wzrost wpłaty wynoszący 3%. Doświadczeni eksperci z DFE PZU dokładają wszelkich starań, aby jak najefektywniej inwestować powierzony nam kapitał. Należy jednak pamiętać, że historyczne wyniki inwestycyjne osiągane przez DFE PZU nie są gwarancją uzyskiwania podobnych wyników w przyszłości. Szczegółowe informacje na temat IKZE w DFE PZU, w tym opis ryzyka związanego z członkostwem w funduszu i ryzyka inwestycyjnego, informacje niezbędne do oceny inwestycji, koszty i opłaty oraz informacje dotyczące sytuacji finansowej funduszu, są zawarte w Prospekcie Informacyjnym DFE PZU.
Uwaga: od 2021 roku obowiązują dwa limity wpłat na IKZE. Maksymalnie można wpłacić kwotę równą 1,2 albo 1,8 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok: z wyższego limitu mogą skorzystać tylko osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych.
Cele i polityka inwestycyjna DFE PZU
Fundusz może inwestować w różne instrumenty finansowe w tym m.in.:
- akcje;
- bony i obligacje skarbowe, obligacje korporacyjne,
- depozyty bankowe, bankowe papiery wartościowe,
- certyfikaty inwestycyjne, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych,
- listy zastawne.
Najwyższy udział w aktywach funduszu stanowią akcje notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz obligacje Skarbu Państwa i przedsiębiorstw. Neutralny poziom alokacji aktywów Funduszu wynosi 50% w akcje oraz 50% w instrumenty dłużne. Należy pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Zobacz pełną informację prawną i o ryzyku inwestycyjnym.
Sposób inwestowania DFE PZU opisany jest w Prospekcie informacyjnym DFE PZU.
Ryzyko inwestycyjne DFE PZU
Inwestujemy aktywa zgodnie z określonymi celami i polityką inwestycyjną, ale nie gwarantujemy ich osiągnięcia. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, zwłaszcza w przypadku funduszy o charakterze akcyjnym, do których zalicza się Dobrowolny Fundusz Emerytalny PZU (DFE PZU). Ceny akcji mogą ulegać okresowym znacznym spadkom, związanym z pogorszeniem koniunktury gospodarczej lub obawami o jej pogorszenie. Możliwe są też przejściowe lub trwałe problemy finansowe poszczególnych spółek z portfela inwestycyjnego funduszu, a w skrajnych przypadkach – całkowita utrata ich wartości. DFE PZU nie jest funduszem o gwarantowanej stopie zwrotu. Wyniki uzyskane w przyszłości mogą się okazać zarówno lepsze, jak i gorsze od wyników uzyskanych dotychczas. Dlatego oczekiwania co do przyszłych wyników nie należy łączyć z wynikami osiąganymi przez fundusz w przeszłości, przy określonych uwarunkowaniach rynkowych. Należy pamiętać, że historyczne wyniki inwestycyjne osiągane przez DFE PZU nie dają żadnych gwarancji uzyskiwania podobnych wyników w przyszłości.
Szczegółowe informacje, w tym o ryzykach związanych z członkostwem w DFE PZU, są dostępne w Prospekcie informacyjnym DFE PZU.
Jakie pobieramy opłaty
|
Opłata od wpłaconych środków pieniężnych |
|
|
Opłata stała za zarządzanie aktywami funduszu |
|
|
Opłata zmienna za zarządzanie |
|
|
Opłata dodatkowa |
W przypadku dokonania:
przed upływem 12 miesięcy od zawarcia umowy o prowadzenie IKZE - 10% środków zgromadzonych na rachunku oszczędzającego, jednak nie mniej niż 50 zł. |
Prospekt informacyjny DFE PZU
Pamiętaj, aby przed założeniem IKZE w DFE PZU zapoznać się z Prospektem informacyjnym DFE PZU.
Raz w roku ogłaszamy nasz Prospekt informacyjny, który zawiera statut DFE PZU, informacje o wynikach działalności inwestycyjnej funduszu oraz zatwierdzone roczne sprawozdanie finansowe funduszu. Znajdziesz w nim także deklarację zasad polityki inwestycyjnej i celu inwestycyjnego funduszu wraz z określeniem wskaźników, do których porównywane będą osiągane przez fundusz stopy zwrotu.
Dlaczego warto
- Masz szansę zyskać dodatkowe środki na swoją przyszłość.
- Nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych.
- Możesz wykorzystać oszczędności na IKZE jako wkład własny na mieszkanie lub dom.
- Środki są Twoją własnością i podlegają dziedziczeniu.
Dane finansowe DFE PZU
Roczna struktura aktywów DFE PZU:
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 29-12-2023
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 30-12-2022
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 31-12-2021
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 31-12-2020
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 31-12-2019
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 31-12-2018
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 29-12-2017
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 30-12-2016
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 31-12-2015
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 31-12-2014
Jak założyć IKZE w DFE PZU
Wybierz wygodny dla Ciebie sposób
przez internet
lub na infolinii 801 102 102
w Banku Pekao
u agenta lub w oddziale
Dokumenty do pobrania
Aktualne
Pytania i odpowiedzi
Nie odnaleźliśmy podanej frazy w tej sekcji
- Co to jest IKZE?
Skrót IKZE oznacza Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. IKZE to produkt emerytalny, który pozwala samodzielnie budować poduszkę finansową na jesień życia. IKZE obok IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), PPE (Pracowniczy Program Emerytalny), PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) oraz OIPE (Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny) tworzą III filar systemu emerytalnego. Wpłaty do każdego z tych produktów są odprowadzane dobrowolnie, a gromadzony kapitał jest prywatny i podlega dziedziczeniu.
Środki zgromadzone na IKZE są inwestowane na rynkach finansowych. Dzięki wpłatom na IKZE co roku uzyskujesz ulgę podatkową – wpłaty możesz odliczyć od dochodu w deklaracji PIT. Zyski z IKZE są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych. Natomiast wypłata zostanie pomniejszona o 10% podatek ryczałtowy, który instytucja finansowa odprowadzi do Urzędu Skarbowego.
- Jak otworzyć IKZE w DFE PZU?
IKZE stanowi atrakcyjne rozwiązanie dla Ciebie, jeśli chcesz dobrowolnie i długofalowo gromadzić kapitał na przyszłość. Jego wysokość będzie zależała od tego ile pieniędzy wpłacisz oraz od efektywności ich inwestowania przez nas. Jednocześnie będziesz mógł korzystać z bieżących ulg podatkowych.
IKZE może założyć każdy, kto ukończył 16 lat. Osoby niepełnoletnie mogą wpłacać środki tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z umowy o pracę. Jedna osoba może założyć tylko jedno IKZE.
Pamiętaj, aby przed założeniem IKZE w DFE PZU zapoznać się z prospektem informacyjnym DFE PZU, który zawiera m.in. statut DFE PZU, informacje o ryzykach związanych z członkostwem w DFE PZU, informacje o wynikach działalności inwestycyjnej funduszu oraz zatwierdzone roczne sprawozdanie finansowe funduszu. Znajdziesz w nim także deklarację zasad polityki inwestycyjnej i celu inwestycyjnego funduszu wraz z określeniem wskaźników, do których porównywane będą osiągane przez fundusz stopy zwrotu. Prospekt informacyjny DFE PZU dostępny jest na stronie pzu.pl. Przed zawarciem umowy zapoznaj się także z Informacją dotycząca Art. 6 Rozporządzenia UE nr 2019/2088.
IKZE w DFE PZU możesz otworzyć w wybrany przez Ciebie sposób:
- wypełnij formularz internetowy,
- umów się na spotkanie z naszym agentem,
- odwiedź nasz oddział lub Banku Pekao SA.
- Kto może wpłacać na IKZE?
Prawo do wpłat na IKZE przysługuje osobom fizycznym, które ukończyły 16 lat. W przypadku osób małoletnich prawo do dokonania w danym roku podatkowym wpłat na IKZE uwarunkowane jest koniecznością osiągnięcia dochodów na podstawie umowy o pracę. Oszczędzającym na IKZE może być każda osoba fizyczna, spełniająca warunki określone
w przepisach prawa.IKZE może założyć każdy bez względu na to, czy posiada już IKE/PPE/PPK albo OIPE.
Nie możesz mieć wspólnego IKZE z inną osobą, np. małżonkiem, czy z dzieckiem.
Możesz mieć tylko jedno IKZE – przy składaniu wniosku o zawarcie umowy o prowadzenie IKZE osoba przystępująca składa oświadczenie, że:
- nie gromadzi środków na IKZE w innej instytucji finansowej
albo
- gromadzi oszczędności na IKZE w innej instytucji finansowej, wskazuje nazwę i potwierdza, że instytucja ta dokona wypłaty transferowej.
- Jakie opłaty pobieramy?
Opłata od wpłaty – pobieramy ją od każdej wpłaty na IKZE (z wyłączeniem okresów promocyjnych):
Stawka opłaty Okres od wpływu pierwszej wpłaty na IKZE* 3,4% od 0 do 5 lat 2,9% od 6 do 10 lat 2,4% od 11 do 15 lat 1,0% powyżej 15 lat *Ważne: Jeśli posiadasz już IKE w DFE PZU, na które w przeszłości dokonałeś wpłaty, okres od którego zależy stawka opłaty od wpłat na IKZE jest liczony od pierwszej wpłaty na IKE jako wcześniejszej.
Opłata za zarządzanie ma 2 składowe stałą i zmienną:
- opłata stała w skali roku – nie wyższa niż 2,99% średniej wartości aktywów netto DFE PZU w danym roku,
- opłata zmienna – maksymalnie 20% nadwyżki wyniku funduszu ponad wynik benchmarku pomnożone przez średnią wartość aktywów. Nie jest pobierana, gdy stopa zwrotu funduszu jest ujemna albo wynik funduszu jest niższy niż zwrot benchmarku.
Opłata dodatkowa
W przypadku dokonania:
- wypłaty
- wypłaty transferowej
- zwrotu
przed upływem 12 miesięcy od dnia zawarcia umowy o prowadzenie IKZE – 10% środków zgromadzonych na rachunku oszczędzającego, jednak nie mniej niż 50 zł.
- Jak wpłacać pieniądze na IKZE?
Wpłaty na IKZE w DFE PZU są dobrowolne. Możesz dokonywać wpłat w dogodnym dla siebie terminie – np. raz w miesiącu, raz na kwartał, kilka razy lub raz w roku. Minimalna wpłata na IKZE w DFE PZU wynosi 50 zł. Wpłacasz środki na indywidualny rachunek bankowy do wpłat wskazany w umowie o prowadzenie IKZE.
Roczny limit wpłat na IKZE jest ogłaszany przez ministra właściwego do spraw zabezpieczenia społecznego. W 2024 r. wynosi 9 388,80 zł, a dla samozatrudnionych 14 083,20 zł
Jeżeli przekroczysz roczny limit wpłat na IKZE – Fundusz zwróci nadpłatę na rachunek, z którego dokonałeś wpłaty, a w uzasadnionych przypadkach na wskazany przez Ciebie rachunek.
Jeżeli nie wykorzystasz rocznego limitu wpłat w danym roku to nie możesz go przenieść na kolejny rok. W nowym roku będzie obowiązywał nowy limit.
- Sprawdź czy masz prawo do wyższego limitu wpłat na IKZEJak już zapewne wiesz, suma wpłat na IKZE w roku kalendarzowym nie może przekroczyć kwoty określonej w przepisach prawa. Od 2021 r. obowiązują dwa limity wpłat na IKZE przeznaczone dla różnych grup oszczędzających:
- LIMIT 1,8 - limit w wysokości 1,8- krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok – przeznaczony wyłącznie dla osób prowadzących pozarolniczą działalność, w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych,
- LIMIT 1,2 - limit w wysokości 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok – przeznaczony dla pozostałych osób.
Czy masz prawo do LIMITU 1,8 ?Do LIMITU 1,8 masz prawo gdy jesteś osobą prowadzącą pozarolniczą działalność jako:- przedsiębiorca - osoba prowadząca działalność gospodarczą na podstawie przepisów ustawy z dnia 6 marca 2018 r. prawo przedsiębiorców lub innych przepisów szczególnych;
- twórca lub artysta;
- osoba prowadząca działalność w zakresie wolnego zawodu:
a) w rozumieniu przepisów o zryczałtowanym podatku dochodowym od niektórych przychodów osiąganych przez osoby fizyczne,
b) z której przychody są przychodami z działalności gospodarczej w rozumieniu przepisów o podatku dochodowym od osób fizycznych;-wspólnik jednoosobowej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością oraz wspólnik spółki jawnej, komandytowej lub partnerskiej;
- akcjonariusz prostej spółki akcyjnej wnoszący do spółki wkład, którego przedmiotem jest świadczenie pracy lub usług – obowiązuje od 1 marca 2021 r.
- osoba prowadząca publiczną lub niepubliczną szkołę, inną formę wychowania przedszkolnego, placówkę lub ich zespół, na podstawie przepisów ustawy z dnia 14 grudnia 2016 r. – prawo oświatowe.
Poinformuj DFE PZU o prawie do LIMITU 1,8 i ustaniu tego prawaJeśli masz prawo do LIMITU 1,8 i chcesz abyśmy rozliczali Twoje wpłaty do wysokości tego limitu koniecznie poinformuj nas o prawie do LIMITU 1,8. Możesz to zrobić wybrany sposób:- wpisując w tytule przelewu bankowego: „Wpłata na PZU IKZE, imię i nazwisko, limit 1,8" ,
- na koncie online,
- na infolinii 801 102 102,
- mailem: kontakt@pzu.pl,
- osobiście w siedzibie Funduszu lub Agenta Transferowego Funduszu,
- listownie pod adresem: Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA, skrytka pocztowa 16, 02-696 Warszawa 113.
Ważne abyś poinformował nas także o ustaniu prawa do LIMITU 1,8. Możesz to zrobić: na koncie online, na infolinii, mailem, osobiście albo listownie.
Uwaga:
Ustawa o systemie ubezpieczeń społecznych nie uważa za przedsiębiorcę, osoby która nie podlega ubezpieczeniom społecznym w okresie 6 miesięcy od:- podjęcia działalności po raz pierwszy albo
- ponownego jej podjęcia po upływie co najmniej 60 miesięcy od dnia jej ostatniego zawieszenia lub zakończenia i nie wykonuje jej na rzecz byłego pracodawcy, na rzecz którego przed dniem rozpoczęcia działalności gospodarczej w bieżącym lub w poprzednim roku kalendarzowym wykonywał w ramach stosunku pracy lub spółdzielczego stosunku pracy czynności wchodzące w zakres wykonywanej działalności gospodarczej.
W tym okresie nie można skorzystać z LIMITU 1,8. Przedsiębiorca może jednak zgłosić się do ubezpieczeń społecznych, w okresie w którym ustawa zwalnia go z tego obowiązku. - Jak zmienić dane osobowe?
Zmianę danych osobowych zgłoś na piśmie – możesz skorzystać z Formularza zmiany danych dostępnego w zakładce „Dokumenty do pobrania”.
- wyślij informację na adres:
Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA
skrytka pocztowa 16
02-696 Warszawa 113
Część danych osobowych i dane kontaktowe możesz zmienić także po zalogowaniu na koncie online. Zmiany wprowadzone online wymagają zatwierdzenia kodem jednorazowym.
Dane kontaktowe: adres email, numer telefonu, adres do korespondencji możesz zmienić także dzwoniąc na infolinię 801 102 102 po podaniu numeru rachunku oraz numeru PIN/TelePIN.
- wyślij informację na adres:
- Czy oszczędności na IKZE są dziedziczone?
Oszczędności są Twoją własnością i są dziedziczone. Dziedziczeniu podlega 100% zgromadzonych środków na IKZE (po potrąceniu 10% ryczałtowego podatku dochodowego).
Na umowie możesz wskazać osoby uprawnione. Nie muszą być członkami rodziny.
W przypadku Twojej śmierci środki zgromadzone na rachunku IKZE zostaną wypłacone osobom uprawnionym. Jeśli nie wskażesz osób uposażonych, prawo do wypłaty z IKZE nabywają spadkobiercy.
- Jak wskazać lub zmienić uposażonych?
W każdej chwili możesz zmienić dyspozycję np. wskazać inne osoby uprawnione.
Warto aktualizować dane uposażonych, ponieważ:
- Twoje pieniądze otrzyma ta osoba, którą wskażesz
- jeśli dane osoby uposażonej będą aktualne, szybciej wypłacimy jej pieniądze,
- wyznaczona przez Ciebie osoba uniknie postępowania spadkowego.
Dane osób uposażonych zmienisz:
- w formie pisemnej, możesz skorzystać z formularza zmiany danych. Pismo albo formularz prześlij na adres:
Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA
skrytka pocztowa 16
02-696 Warszawa 113
albo
- zaloguj się do serwisu internetowego, gdzie możesz wskazać dane osób uposażonych. Zmiany wprowadzone online wymagają zatwierdzenia kodem jednorazowym.
- Jak zmienić IKZE w innej instytucji na IKZE w DFE PZU?
Podpisz umowę z DFE PZU i złóż oświadczenie na umowie, że gromadzisz środki na IKZE w innej instytucji finansowej i potwierdzasz, że instytucja ta dokona wypłaty transferowej. Następnie otrzymasz od DFE PZU potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKZE, które razem z wnioskiem o wypłatę transferową musisz złożyć w instytucji prowadzącej dotychczasowe IKZE. Gdy środki zostaną przeniesione z dotychczasowego IKZE do DFE PZU, będziesz mógł dokonywać wpłat na swoje IKZE w DFE PZU.
- Jak uzyskać hasło do konta on-line?
Hasło do konta ustawisz samodzielnie na tej stronie, należy je następnie zatwierdzić Kodem jednorazowym.
Kod jednorazowy zamówisz:
- wypełniając formularz internetowy w zakładce „Nie znam hasła” na tej stronie. Zamówienie zrealizujemy, o ile podasz: numer umowy, PESEL a w przypadku jego braku data urodzenia, zgodne z danymi zapisanymi na Twoim rachunku IKZE w DFE PZU. Kod jednorazowy wyślemy w formie wiadomości SMS na polski numer telefonu zapisany na Twoim rachunku. Jeśli nie posiadasz numeru telefonu kod wyślemy na Twój adres e-mail zapisany na rachunku;
albo- kontaktując się z DFE PZU listownie, e-mailem lub telefonicznie. Wówczas Kod jednorazowy wyślemy na adres korespondencyjny zapisany na Twoim rachunku IKZE.
Po otrzymaniu Kodu jednorazowego na tej stronie ustaw hasło przy pierwszym logowaniu oraz zatwierdź je otrzymanym Kodem jednorazowym.
Prawidłowe Hasło powinno składać się z co najmniej 12 (maksymalnie 20) znaków, zawierać małe i wielkie litery oraz cyfry i znaki specjalne (?~!#$%^&*_- +|\;:’”<>,./). Zalogowanie następuje poprzez button „Zaloguj”.
Trzykrotne błędne podanie PIN, Hasła lub Kodu jednorazowego powoduje automatyczną blokadę dostępu do konta online. Aby odblokować konto należy zamówić nowy Kod jednorazowy.
- W jaki sposób mogę otrzymać informację o stanie rachunku?
Informację roczną o środkach zgromadzonych na rachunku będziesz otrzymywać w regularnych odstępach czasu, nie rzadziej niż co 12 miesięcy. Zawsze możesz też wystąpić o informację o bieżącym stanie rachunku. Fundusz będzie je wysyłał elektronicznie na Twoje indywidualne konto online, chyba że złożyłeś wniosek o wysyłkę pocztą elektroniczną na adres e-mail albo listem zwykłym na adres do korespondencji. Wniosek w tej sprawie możesz złożyć na piśmie, na indywidualnym koncie online albo na infolinii – po autoryzacji.
- Czy warto posiadać oba produkty (IKZE i IKE) w DFE PZU?
- Jeśli posiadasz już IKZE w DFE PZU, na które w przeszłości dokonałeś wpłaty, okres od którego zależy stawka pobieranej opłaty od wpłat na IKE jest liczony od pierwszej wpłaty na IKZE. To ważne gdyż dłuższy staż oznacza niższą opłatę. Wysokość opłat sprawdź w odpowiedzi na pytanie „Jakie opłaty pobieramy?”
- Jeśli zmieniasz dane osobowe to ich aktualizacja jest wprowadzana do rejestru DFE PZU i dotyczy jednocześnie obu kont IKZE i IKE.
- Masz prawo do wskazania innych osób uposażonych do środków zgromadzonych na IKE a innych do środków zgromadzonych na IKZE.
- Możesz wskazać różne formy otrzymywania informacji o środkach na IKZE i na IKE.
- Udostępniamy wspólne formularze obsługowe przeznaczone dla obu produktów.
- Masz wygodny dostęp do obu produktów po zalogowaniu na koncie online.
- Jak wypłacić pieniądze zgromadzone na IKZE w DFE PZU?
Pieniądze zgromadzone na IKZE możesz wypłacić w całości lub w ratach, kiedy ukończysz 65 lat i wpłacałeś na IKZE co najmniej 5 lat. W takim przypadku zapłacisz tylko 10-procentowy zryczałtowany podatek dochodowy.
Jak możesz wypłacić pieniądze, które zgromadziłeś na IKZE w DFE PZU?
- Złóż pisemny wniosek o wypłatę w Pekao Financial Services Sp. z o.o., ul. Postępu 21, 02-676 Warszawa.
- Pieniądze otrzymasz w ciągu 14 dni jednorazowo lub w ratach.
- Od wypłaconej kwoty potrącimy zryczałtowany podatek dochodowy od osób fizycznych w wysokości 10% i przekażemy do Urzędu Skarbowego, dlatego przychodu nie będziesz musiał wykazywać w deklaracji PIT. Tyle samo zapłacą uposażeni i spadkobiercy.
Uwaga: jeśli wycofasz pieniądze wcześniej – czyli przed ukończeniem 65 roku życia i dokonywaniem wpłat przez 5 lat kalendarzowych – dokonasz zwrotu. W takiej sytuacji zapłacisz podatek od całości zwracanych środków wg skali podatkowej obowiązującej w roku, w którym zrealizujesz zwrot.
Zastanawiasz się czy pobierzemy jakieś opłaty za zamknięcie IKZE w DFE PZU?
Nie poniesiesz dodatkowych kosztów, jeżeli zamkniesz IKZE w DFE PZU po roku od zawarcia umowy. Jeśli zamkniesz IKZE w DFE PZU wcześniej, pobierzemy 10% wypłaconych pieniędzy (minimum 50 zł).
- Jak wypłacić pieniądze z IKZE w DFE PZU zmarłego oszczędzającego?
1. Jeśli jesteś osobą uposażoną wskazaną przez oszczędzającego do wypłaty środków w przypadku jego śmierci prześlij do DFE PZU:
- odpis skrócony aktu zgonu oszczędzającego,
- kopię poświadczoną za zgodność z oryginałem swojego dokumentu tożsamości /odpis z właściwego rejestru,
- wniosek o wypłatę środków, znajdziesz go w dokumentach do pobrania.
2. Jeśli jesteś spadkobiercą (oszczędzający nie wskazał osób uposażonych) prześlij do DFE PZU:
- odpis skrócony aktu zgonu oszczędzającego,
- prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub zarejestrowany akt poświadczenia dziedziczenia,
- kopię poświadczoną za zgodność z oryginałem swojego dokumentu tożsamości /odpis z właściwego rejestru,
- zgodne oświadczenie spadkobierców o sposobie podziału środków zgromadzonych na IKE oszczędzającego bądź prawomocne postanowienie sądu o dziale spadku,
- wniosek o wypłatę środków, znajdziesz go w dokumentach do pobrania.
3. Jeśli jesteś przedstawicielem ustawowym uposażonego/spadkobiercy prześlij do DFE PZU (oprócz ww. dokumentów):
- odpis skrócony aktu urodzenia osoby małoletniej,
- prawomocne orzeczenie sądu o opiece prawnej/kurateli/rodzinie zastępczej,
- prawomocne orzeczenie sądu zezwalające na wypłatę środków z IKE,
- kopię poświadczoną za zgodność z oryginałem swojego dokumentu tożsamości /odpis
- z właściwego rejestru,
- zgodę sądu zezwalającą na wypłatę środków z IKE przedstawicielowi ustawowemu,
- gdy kwota należna przekracza zakres zwykłego zarządu.
4. Jeśli masz miejsce zamieszkania poza obszarem Polski, prześlij dodatkowo:
- certyfikat rezydencji podatkowej.
5. Jeśli jesteś pełnomocnikiem wnioskodawcy, prześlij dodatkowo:
- pełnomocnictwo,
- kopię poświadczoną za zgodność z oryginałem swojego dokumentu tożsamości /odpis
- z właściwego rejestru,
DFE PZU uznaje za wiążące kopie dokumentów poświadczone w urzędzie/podmiocie, który wydał dokument lub w siedzibie agenta transferowego DFE PZU, adres dostępny na pzu.pl (po uprzednim umówieniu telefonicznym) albo u notariusza. Kopia dokumentu tożsamości powinna zawierać co najmniej: imiona, nazwisko, nazwisko rodowe, PESEL, datę urodzenia, obywatelstwo, adres (jeśli dokument zawiera), serię i numer dokumentu, datę ważności dokumentu oraz organ wydający dokument. Wniosek nieprawidłowy lub niekompletny nie wywołuje skutków prawnych o czym DFE PZU poinformuje wnioskodawcę.
Dokumenty wyślij na adres: Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA, skrytka pocztowa 16, 02-696 Warszawa 113.
- Jakie są różnice między IKE a IKZE?
- Wpłaty - maksymalne limity wpłat na IKE i IKZE obwieszcza co roku Minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego w Monitorze Polskim.
-
W 2024 r. wynoszą:
- na IKE 23 472 zł
- na IKZE 9 388,80 zł, dla samozatrudnionych 14 083,20 zł - Podatki - wpłaty dokonane na IKZE (w ramach limitu) w danym roku kalendarzowym możesz odliczyć od postawy opodatkowania w zeznaniu PIT za dany rok kalendarzowy. Wypłata z IKZE (jeśli spełnione są warunki ustawowe do wypłaty) pomniejszana jest przez Fundusz o ryczałtowy podatek dochodowy w wysokości 10%. Zyski z IKZE są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).
- Wypłata środków - z IKE możesz wypłacić środki po ukończeniu 60 roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz spełnieniu warunku:
-
- dokonywania wpłat w 5 dowolnych latach albo
- dokonania ponad połowy wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.Z IKZE możesz wypłacić środki po ukończeniu 65 roku życia oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
Wypłata środków z IKE po spełnieniu warunków ustawowych jest zwolniona z ryczałtowego podatku dochodowego. Przy wypłacie na Twój rachunek bankowy trafia całość kapitału gromadzonego na koncie , lecz wpłat nie możesz odliczać w ramach ulgi podatkowej. Zysk z IKE, podobnie jak w przypadku IKZE, jest zwolniony z podatku od zysków kapitałowych.
- Zwrot środków - dotyczy osób, które dokonują wcześniejszego zwrotu zgromadzonych oszczędności (niespełnienia warunków uzyskania prawa do wypłaty), z czym wiąże się konieczność zapłacenia podatku dochodowego. Po zwrocie środków z IKZE musisz rozliczyć samodzielnie otrzymane środki w zeznaniu PIT za rok kalendarzowy, w którym uzyskałeś zwrot (jako dochody z innych źródeł). W przypadku IKE zwrot środków wiąże się z pobraniem przez Fundusz i odprowadzeniem do Urzędu Skarbowego ryczałtowego podatku od dochodów kapitałowych w wysokości 19%.
- Częściowy zwrot środków – jest możliwy tylko z IKE. Zwracana kwota podlega opodatkowaniu podatkiem od dochodów kapitałowych tak jak w przypadku zwrotu z IKE. Częściowemu zwrotowi podlegają wyłącznie wpłaty na IKE (nie można dokonać częściowego zwrotu środków pochodzących z wpłat na PPE).
- Transfer środków
-
na IKE można przenieść środki:
- z innego IKE,
- z PPE (pracowniczego programu emerytalnego),
- z PPK (pracowniczego programu kapitałowego) lub z subkonta OIPE (ogólnoeuropejskiego indywidualnego programu emerytalnego) zmarłego posiadacza PPK/OIPE na IKE małżonka lub osoby uprawnionej
- z PPK lub subkonta OIPE na IKE małżonka/byłego małżonka w wyniku podziału majątku wspólnego małżonków.
z IKE można przenieść środki:
- na IKE w innej instytucji finansowej,
- do PPE,
- na subkonto OIPE, jeśli nie były dokonywane częściowe zwroty z IKE ani nie była dokonana wypłata transferowa z PPE na IKE.Na IKZE w DFE PZU wypłata transferowa jest możliwa tylko z innego IKZE. Podobnie, środki z IKZE w DFE PZU można przenieść tylko na inne IKZE.
- Jak zgłosić reklamację?
Możesz złożyć reklamację w wybrany przez Ciebie sposób:
- wypełnij formularz internetowy zgłoszenie reklamacji,
- wyślij e-mail na adres kontakt@pzu.pl lub reklamacje@pzu.pl
- wyślij pismo na adres:
Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA
skrytka pocztowa 16
02-696 Warszawa 113 - zadzwoń pod numer 801 102 102,
- napisz na czacie na stronie pzu.pl.
Podaj w treści reklamacji dane, które umożliwią nam identyfikację klienta oraz zgłaszany problem:
- imię i nazwisko autora reklamacji/nazwę firmy,
- PESEL/REGON,
- adres/siedzibę firmy,
- nr umowy
- nr telefonu/adres e-mail (dane nieobowiązkowe),
- opis przedmiotu reklamacji. Dopisz, że reklamacja dotyczy PTE PZU.
Jeśli chcesz otrzymać potwierdzenie złożenia reklamacji, poinformuj nas o tym.
Jak rozpatrujemy reklamacje?
1. Dokładnie zbadamy okoliczności sprawy i sprawdzimy, czy zastrzeżenia są zasadne. Następnie formułujemy nasze stanowisko oraz podejmujemy kroki, które pozwolą usunąć uchybienia.
2. Reklamację rozpatrzymy – nie później niż w 30 dni od daty jej otrzymania. W wyjątkowych przypadkach rozpatrywanie reklamacji może trwać dłużej. W takiej sytuacji poinformujemy Cię o przyczynach opóźnienia i nowym terminie. Termin ten nie może przekroczyć 60 dni od daty otrzymania reklamacji.
3. Odpowiedź prześlemy pocztą tradycyjną lub na Twój wniosek pocztą elektroniczną. Na Twoją prośbę możemy również napisać odpowiedź dużą czcionką.
4. W odpowiedzi zawrzemy:
- uzasadnienie i podstawę prawną – chyba, że reklamacja została rozpatrzona zgodnie z Twoją wolą,
- wyczerpującą informację na temat zgłoszonego problemu, a zwłaszcza wskazanie odpowiednich fragmentów umowy oraz stosownych przepisów prawa – chyba że nie wymaga tego charakter sprawy,
- wskazanie osoby, która przygotowała odpowiedź (imię, nazwisko, stanowisko).
5. Jeśli nie zgadzasz się z naszą odpowiedzią, możesz:
- wystąpić o ponowne rozpatrzenie skargi w terminie 14 dni od daty otrzymania odpowiedzi na skargę,
- wystąpić w wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego – dotyczy osób fizycznych,
- zwrócić się o pomoc do Miejskiego lub Powiatowego Rzecznika Konsumentów – dotyczy konsumentów,
- złożyć odwołanie do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego.
- wystąpić z powództwem do sądu powszechnego,
Wszystkie zgłoszenia – zgodnie z przepisami prawa – rejestrujemy w wewnętrznej elektronicznej bazie reklamacji.
Informację o zasadach rozpatrywania reklamacji w PZU może Ci przekazać nasz pracownik. Zasady rozpatrywania skarg w PTE PZU określa Regulamin.PTE PZU podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Informację o zasadach przyjmowania i rozpatrywania reklamacji w PZU przygotowano zgodnie z zapisami Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej.
- Bezpośrednia obsługa klientów
Bezpośrednia obsługa klientów Otwartego Funduszu Emerytalnego PZU (OFE PZU) i Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego PZU (DFE PZU) odbywa się w siedzibie Pekao Financial Sevices Sp. z o.o. w Warszawie, ul. Postępu 21A, od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00-15:00, wyłącznie po uprzednim umówieniu telefonicznym i kontakcie z infolinią 801 102 102.
Zachęcamy do korzystania ze zdalnych kanałów dostępu. Informacje o obu naszych funduszach znajdziesz bez wychodzenia z domu.
- Konto online
W każdej chwili masz dostęp do swojego prywatnego konta online. Za jego pośrednictwem, po zalogowaniu na stronie pzu.pl możesz sprawdzić stan środków zgromadzonych w DFE PZU, a także zaktualizować swoje dane, takie jak:, imię drugie, nazwisko, dokument tożsamości, obywatelstwo, adres zamieszkania i do korespondencji, adres e-mail, numer telefonu oraz zmienić osoby uposażone. - Infolinia
Jesteśmy do dyspozycji pod numerami naszej infolinii: 801 102 102 oraz 22 566 55 55 (opłata zgodna z taryfą operatora). - Poświadczanie dokumentów
DFE PZU uznaje za wiążące kopie dokumentów poświadczone:- w urzędzie/podmiocie, który wydał dokument lub
- w siedzibie agenta transferowego DFE PZU, adres dostępny na pzu.pl (po uprzednim umówieniu telefonicznym) albo
- u notariusza.
Kopia dokumentu tożsamości powinna zawierać co najmniej: imiona, nazwisko, nazwisko rodowe, PESEL, datę urodzenia, obywatelstwo, adres (jeśli dokument zawiera), serię i numer dokumentu, datę ważności dokumentu oraz organ wydający dokument. Wniosek nieprawidłowy lub niekompletny nie wywołuje skutków prawnych o czym DFE PZU poinformuje wnioskodawcę.
- Kontakt korespondencyjny
Korespondencję prosimy kierować na nasz adres korespondencyjny:
Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA,
skrytka pocztowa 16,
02-696 Warszawa 113.
- Konto online
Zwiń
Informacje prawne i o ryzyku inwestycyjnym
Zasady funkcjonowania i formy IKZE określa Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.
DFE PZU dokłada wszelkich starań, aby jak najefektywniej inwestować powierzony mu kapitał. Należy jednak pamiętać, że historyczne wyniki inwestycyjne osiągane przez DFE PZU nie dają żadnej gwarancji uzyskiwania podobnych wyników w przyszłości.
IKE w DFE PZU
IKE w DFE PZU
Dzięki IKE możesz systematycznie odkładać dodatkowe pieniądze na przyszłość. W ten sposób dbasz o lepszy standard życia na emeryturze. Środki wpłacone na IKE są inwestowane zgodnie z polityką inwestycyjną DFE PZU. Opłaty maleją wraz z rosnącym stażem w DFE PZU, a dodatkowo otrzymujesz oferty promocyjne dotyczące okresowego zwolnienia z opłat od wpłacanych środków pieniężnych.